Légitime dépense


Les points bonis des cartes de crédit

Émission du 19 mars 2012

La plupart des cartes de crédit vous permettent d’accumuler des primes en argent ou des points bonis échangeables contre divers biens. Lesquelles sont les plus avantageuses? Pour le savoir Protégez-Vous a passé en revue 15 programmes de récompense et 80 cartes de crédit assorties de tels plans. Légitime dépense rend compte des résultats. Qui sait, vous faites peut-être partie des chanceux!

Thème(s) : Finances personnelles

Les points bonis des cartes de crédit

La plupart des cartes de crédit vous permettent d’accumuler des points bonis que vous pouvez échanger contre des produits, des voyages, des cartes cadeaux. Ces récompenses sont-elles vraiment avantageuses? Pour le savoir, Protégez-Vous a comparé 15 programmes de récompense et plus de 80 cartes de crédit assorties de tels plans.

Les différentes cartes de crédit avec récompenses

Les 3 types de cartes de crédit avec programme de récompense que l’on retrouve sur le marché sont : les cartes de détaillants, les cartes avec remises en argent ou en points et les cartes de voyages.

Les cartes de détaillants sont associées à des chaînes par exemple des hôtels ou des cinémas.

• Avec les cartes avec remises en argent et en points, un pourcentage des dépenses que l’on fait nous est remis sous forme de chèque ou de crédit sur le solde de notre carte, ou encore de points échangeables contre des cadeaux ou des cartes cadeaux.

• Les cartes de voyages vous permettent d’accumuler des points échangeables en voyages, forfaits de vacances, hôtels, locations de voiture et incluent souvent des assurances voyages.

Est-ce avantageux?

Pour choisir une bonne carte d’abord il faut se baser sur nos habitudes de consommation. Par exemple, si vous aimez changer souvent d’auto, il y a des cartes qui permettent d’accumuler des points échangeables à l’achat d’une auto. Il faut également évaluer le ratio de récompense. Pour faire ce calcul, il faut tenir compte des frais annuels, du nombre de points offerts par dollar dépensé, des remises en argent et des assurances incluses s’il y a lieu. Comme c’est compliqué, Protégez-vous s’en est chargé pour vous !

Les meilleures cartes selon Protégez-vous

Catégorie cartes de détaillants :
MBNA Choice Privilèges MasterCard associée à la chaîne Choice Hotels. Elle offre une nuitée gratuite après seulement 400 $ dépensés.

Catégorie cartes avec remises en argent :
Cartomobile MasterCard Platine Citi qui vous permet d’accumuler 2 % sur vos achats. Les points que vous accumulez sont échangeables à l’achat d’un véhicule ou au paiement mensuel d’une location automobile.

Catégorie cartes voyages :
• Les plus avantageuses sont soit les cartes liées à la CIBC ou American Express et également associées au programme Aéroplan. Avec ces cartes-là, on peut obtenir un vol gratuit Montréal-Las Vegas avec 11 600 $ de dépense.

Petits trucs pour plus de récompenses

Payez votre solde en entier chaque mois, car le taux d’intérêt est souvent élevé soit 20 % par année ce qui annule en quelque sorte les récompenses obtenues.

• Si vous utilisez une carte de crédit à points, échangez-les contre des produits financiers (REER, assurances, frais de gestion, remboursement de prêts, etc.) plutôt que des articles offerts dans le catalogue, car ils sont souvent plus chers que sur le marché.

• Pour obtenir un meilleur ratio de récompense, utilisez conjointement la carte du programme et une carte de crédit qui lui est associée, par exemple la carte Primes HBC avec la carte de crédit MasterCard HBC. Vous doublerez ainsi vos points dans les magasins du groupe HBC en plus d’accumuler des points pour vos achats partout ailleurs, y compris chez les concurrents d’HBC.

Intervenants

Frédéric Perron, Journaliste, Protégez-Vous

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