Légitime dépense


La marge de crédit

Émission du 11 octobre 2010

Journaliste(s) à la recherche : Nathalie Lemieux

Vous avez besoin d’argent rapidement pour faire face à une urgence ? La marge de crédit peut être un outil financier intéressant. Les taux d’intérêt sont plus bas que ceux d’un prêt personnel ou d’une carte de crédit. Mais, mal utilisée, elle peut vous mettre dans le rouge.

Thème(s) : Finances personnelles

La marge de crédit

Vous avez besoin d’argent rapidement pour parer aux imprévus ? Vous ne voulez pas vous ruiner avec les taux d’intérêt souvent élevés des cartes de crédits ou d’un prêt personnel ? La marge de crédit pourrait être une solution à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une marge de crédit

• Une marge de crédit, c’est un arrangement avec une institution financière qui vous permet d’obtenir des fonds selon vos besoins, sans passer par tout le processus de demande de prêt

• Il y a plusieurs types de marges de crédit : personnelle, étudiante, hypothécaire…

• C’est la banque qui détermine la limite de votre marge en fonction de vos revenus et de votre dossier de crédit (remboursement de dettes, paiement régulier de vos factures, etc).

• Le taux d’intérêt est généralement plus bas qu’une carte de crédit ou qu’un prêt personnel.

• Fait à noter : Le taux d’intérêt de votre marge de crédit est généralement négociable avec votre institution financière. Tout dépend de vos placements et du lien que vous entretenez avec elle… N’acceptez pas la première offre.

Quelques avantages d’une marge de crédit

• Il y a des frais d’intérêts seulement si on se sert de la marge. Une marge de crédit ne coûte généralement rien si on ne s’en sert pas!
• La souplesse des remboursements… Il est possible de ne rembourser que les intérêts mensuels sur le montant emprunté. Et de rembourser le capital selon ses capacités.
• La dette d’une marge de crédit peut être remboursée en tout temps, sans pénalité.
• Une marge de crédit associée à un compte bancaire peut vous éviter de payer des frais pour manque de fond.


Les inconvénients et les risques d’une marge de crédit

• Comme l’argent est disponible facilement : attention de ne pas tomber dans le piège de l’endettement et de vivre à crédit en faisant des achats impulsifs.
• La marge de crédit contribue à augmenter le ratio d’endettement. Une limite de marge de crédit élevée (déjà atteinte) peut devenir un frein à l’emprunt.
• Si on gère mal une marge de crédit (ex : en ne payant que les intérêts), la dette pourrait ne jamais être remboursée.
• Les taux d’intérêts peuvent augmenter…

Comment gérer efficacement une marge de crédit

• Limitez le montant de votre marge. Évitez une limite trop élevée…
• Faites des remboursements réguliers en payant le capital et les intérêts pour chaque versement.
• Lire votre contrat de marge de crédit pour en comprendre les limites et les obligations

Intervenants

Amélie Sirois, Agence de la consommation en matière financière du Canada

Liens utiles

Agence de la consommation en matière financière du Canada
http://www.fcac-acfc.gc.ca/fra/default.asp